Kredyt w euro a ustawa frankowa — dlaczego EUR jest poza nowymi przepisami

Kredyt powiązany z EUR wymaga odrębnej analizy umowy i dokumentów. Sama waluta nie przesądza ani o występowaniu nieuczciwego warunku, ani o wyniku ewentualnego sporu.

Dlaczego euro znalazło się poza ustawą?

Ustawa z 29 maja 2026 r. (Dz.U. 2026 poz. 985) została pomyślana jako odpowiedź na konkretne, masowe obciążenie sądów sprawami frankowymi. Jej zakres przedmiotowy ustawodawca ograniczył wprost do umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego, zawartych z konsumentami. Kredyty powiązane z euro, dolarem czy jenem nie zostały nią objęte — nie dlatego, że są prawnie „słabsze", lecz dlatego, że skala tych spraw nie uzasadniała w ocenie ustawodawcy odrębnej procedury.

Co to zmienia w praktyce

Różnica dotyczy więc przebiegu postępowania i obciążenia budżetu w jego trakcie, a nie tego, czy umowę można kwestionować. Podstawy prawne oceny postanowień umownych są dla obu grup takie same.

Na czym opiera się ochrona konsumenta niezależnie od waluty

• Art. 385(1) Kodeksu cywilnego — ochrona przed postanowieniami nieuzgodnionymi indywidualnie, kształtującymi prawa konsumenta sprzecznie z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającymi jego interesy.
• Dyrektywa 93/13/EWG — unijne ramy ochrony konsumenta przed nieuczciwymi warunkami umownymi.
• Orzecznictwo TSUE — dotyczy mechanizmu przeliczeniowego i obowiązków informacyjnych, a nie samej nazwy waluty.

Dlaczego nie ma jednej odpowiedzi dla wszystkich umów w euro

Wnioski z orzeczeń dotyczących kredytów walutowych nie zastępują analizy konkretnej umowy. Różnice w treści dokumentów, czasie zawarcia umowy i okolicznościach sprawy mogą mieć znaczenie dla oceny prawnej.

Które banki udzielały kredytów w euro?

Kredyty indeksowane i denominowane do EUR oferowały między innymi:

• Deutsche Bank,
• BNP Paribas (dawny Fortis Bank),
• mBank,
• ING Bank Śląski,
• Raiffeisen (Polbank),
• PKO BP.

Lista jest orientacyjna — o kwalifikacji umowy decyduje jej treść, a nie sama nazwa banku czy produktu.

Co przygotować przed konsultacją?

Umowę, aneksy, regulamin, harmonogram spłat i informacje o banku. Przy kredycie w euro warto od razu omówić z prawnikiem kwestię ewentualnego wniosku o zabezpieczenie — skoro nie działa tu automatyzm ustawowy, jest to osobna decyzja procesowa.

Źródła publiczne

• Dz.U. 2026 poz. 985 — zakres ustawy z 29 maja 2026 r.
• UOKiK: niedozwolone klauzule
• UOKiK: kredyty hipoteczne wyrażone w walutach obcych

Najczęstsze pytania

Czy ustawa frankowa obejmuje kredyt w euro?

Nie. Ustawa z 29 maja 2026 r. (Dz.U. 2026 poz. 985) dotyczy wyłącznie umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego. Kredyty powiązane z euro, dolarem amerykańskim i jenem japońskim pozostają poza jej zakresem.

Czy przy kredycie w euro mogę wstrzymać spłatę rat na czas procesu?

Nie następuje to automatycznie. W sprawach dotyczących kredytów w euro wstrzymanie spłaty wymaga złożenia wniosku o zabezpieczenie roszczenia, który sąd rozpoznaje na dotychczasowych zasadach — a jego wynik zależy od okoliczności konkretnej sprawy.

Czy umowę kredytu w euro można w ogóle kwestionować?

Ochrona konsumenta przed niedozwolonymi postanowieniami umownymi wynika z art. 385(1) Kodeksu cywilnego i dyrektywy 93/13/EWG i nie jest ograniczona do jednej waluty. Nie oznacza to jednak, że każda umowa w euro zawiera takie postanowienia — ocena zawsze dotyczy konkretnych dokumentów.

Przeczytaj również

• Ustawa frankowa 2026 — co zmienia od 7 sierpnia
• Klauzule abuzywne — na co zwrócić uwagę w umowie

Materiał ma charakter informacyjny, opisuje ogólny stan prawny na dzień aktualizacji i nie stanowi porady prawnej ani oceny konkretnej sprawy. WolnyOdKredytu.pl jest serwisem pośredniczącym, a nie kancelarią — pomoc prawną świadczy kancelaria partnerska.